A Swift começou a testar um livro-razão digital em blockchain para permitir transferências internacionais contínuas entre bancos. A iniciativa pretende acelerar os pagamentos e reduzir custos, usando depósitos tokenizados — fundos de contas de clientes movimentados na blockchain e, muitas vezes, cobertos por seguros nacionais de depósito.
A rede reúne mais de 11 mil bancos membros e funciona como infraestrutura para grande parte das transações internacionais. No projeto-piloto, 17 instituições trabalham na realização de pagamentos transfronteiriços 24 horas por dia. Entre elas estão Citigroup, Wells Fargo, MUFG Bank, UBS e BNP Paribas.
Como funciona o projeto
O livro-razão digital registra individualmente as movimentações financeiras, com valor e procedência. A plataforma da Swift foi desenvolvida para conectar depósitos tokenizados e permitir pagamentos instantâneos entre bancos que não pertencem ao mesmo grupo.
Hoje, transferências internacionais podem passar por várias instituições até chegar ao destino, em um processo que pode levar dias. As tarifas chegam a 10% do valor enviado. Com o funcionamento contínuo, pagamentos poderiam ser concluídos mesmo quando os bancos estiverem fechados, sem a necessidade de antecipar o envio para garantir a chegada no prazo.
Em agosto, HSBC e Standard Chartered fizeram as primeiras transações reais com a plataforma. Neste mês, o Citi concluiu operações com o First Abu Dhabi Bank, o OCBC e o DBS Group Holdings, de Cingapura.
O Citi avalia que a plataforma poderá realizar transferências de valor 24 horas por dia, 365 dias por ano, afirmou Debopama Sen, chefe da área de pagamentos. Um executivo de pagamentos do MUFG Bank disse: “A blockchain é uma área tecnológica indispensável, dadas as demandas dos nossos tempos”.
A expectativa é que o sistema reduza o capital ocioso e os custos de financiamento das empresas. Outra iniciativa citada para aprimorar pagamentos internacionais é o Projeto Agora, que pretende conectar dinheiro tokenizado em bancos centrais a outros depósitos tokenizados.
