O Volksbank Brawo, banco cooperativo alemão de pequeno porte, receberá medidas de apoio de até 723 milhões de euros (US$ 834 milhões) depois de identificar perdas potenciais de cerca de 608 milhões de euros em sua carteira de investimentos.
O suporte virá do fundo de proteção mútua do setor de bancos cooperativos. O pacote prevê 473 milhões de euros em garantias e uma participação de até 250 milhões de euros na instituição. O valor dessa participação ainda pode mudar.
A carteira do Brawo reúne exposições de crédito e participações em empresas e no setor imobiliário. Entre os investimentos estão uma rede de academias, restaurantes, uma cervejaria atualmente insolvente e o desenvolvimento de vilas de luxo na ilha espanhola de Maiorca.
Tamanho do banco e mudanças
Os ativos totais do Volksbank Brawo somavam 6,5 bilhões de euros no final do ano passado. O montante é inferior ao balanço patrimonial de cerca de 1,4 trilhão de euros do Deutsche Bank AG, maior banco da Alemanha.
Os investimentos foram ampliados durante a gestão do ex-CEO Juergen Brinkmann, que foi destituído do cargo no início deste ano. O Brawo informou que seu modelo de negócios e sua estratégia passarão por uma reformulação fundamental. Cerca de 96% das baixas contábeis vieram de áreas fora das operações bancárias principais.
O Volksbank Brawo está entre mais de meia dúzia de instituições cooperativas alemãs que buscaram apoio de outras entidades do setor nos últimos anos. Muitas haviam expandido suas atividades para empréstimos e investimentos de maior risco depois da crise financeira de 2008. A alta rápida das taxas de juros em 2022 aumentou a inadimplência entre tomadores e reduziu o valor de diversos ativos.
Na Alemanha, os bancos cooperativos geralmente pertencem aos próprios clientes, que compram pequenas participações. Mais de 17 milhões de pessoas são associadas a essas instituições. O grupo, incluindo sua organização de cúpula, o DZ Bank, apresentou balanço consolidado de 1,7 trilhão de euros no ano passado.
Outros bancos também recorreram ao fundo. O Volksbank Kleverland buscou ajuda após uma revisão interna de sua carteira de crédito; no ano passado, afastou e depois demitiu seu CEO. O VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden também recebeu apoio e mudou de nome. Já o Bankhaus RSA teve mais de um terço de seus empréstimos em inadimplência.
Apesar das intervenções dos últimos anos, o setor de bancos cooperativos alemão continuou lucrativo. O grupo, com o DZ Bank, registrou lucro de 11,6 bilhões de euros antes dos impostos no ano passado. Em junho, as instituições aprovaram uma reforma do sistema conjunto de proteção para ampliar os poderes de intervenção e facilitar a exclusão de membros.
